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银行喜欢什么样的借款人征信,这是一个很有趣的问题,其实面对不同的信贷产品,银行的喜好也是不同的。银行在内部有着专业的风控管理部门,所以也还是有着总体的原则和针对不同信贷产品的原则下面具体给大家介绍一下是的。
银行总体信贷管理原则,针对借款人也是有几条底线或者偏好的,其中:
1.在法院失信人黑名单之内的,以及人行征信中现在的征信状态是“逾期未还款”状态的借款人,肯定是得不到任何的风控审批通过,这一条是一个最基本的原则。
2.生活状态,工作状态越稳定的人,银行自然也可以从征信中看到这些记录,那么银行越愿意给他们借贷款。
3.在征信中显示其金融活动非常活跃的人,尤其是资金流水往来频繁或者金额比较大的银行,越愿意给他们借贷款。
那么针对不同的信贷产品,银行还是有着不同的征信偏好。具体表现为:
1.民众最熟悉的购房贷款业务,其实银行对于征信的管理是最轻松的。因为有着房产作为按揭抵押,只要借款人将首付缴够,月工资还款能够覆盖,没有触犯总体贷款禁止原则,那么一般全部都能通过的。并不会因为房贷金额很大,而审核的非常严格。
2.民众最常用的信用卡业务,其实管理的也不是很严格。因为银行为了多拉拢客户,信用卡发放的越多越好,所以针对他们认为征信上有一定风险的客户,自然会采取继续。发卡,但是将额度降低的策略。美其名曰慢慢提额。这样又可以多拉个客户,同样也可以减少了风险。风控的标准基本上同房贷业务差不多。
3.民众申请的一些其他个人贷款业务,此时银行就需要审查征信了,但是一般个人贷款的金额都不大,所以银行对于各业务不会投入太多的资源进去。那么此时银行就会想办法让这些业务加上担保,加上保证或者加上抵押物。如果加上之后,那么业务通过率就会很高,如果民众不肯加,那审查的过程就会相当的缓慢,而且要的资料也非常多。
当然银行面对征信白户的借款人,觉得最难,作的工作也最多。因为此时银行风控人员需要建立风控模型,收集各方面资料进行综合评述。对于那些他们认为的征信黑户人员,其实反而工作最简单,银行会简单粗暴的一拒了之。
现在明白银行如何看个人客户的征信了吧?也明白他们内部如何做事的?所以如果向银行申请借款或办理金融借贷业务,最好自己先打一份个人征信报告,先评估一下通过的可能性。
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