书画作品：记内蒙古画家彭义华
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业内人士认为,11月9日,银保监会公布对水滴保险经纪有限公司(以下简称“水滴保”)和微医(北京)保险经纪有限公司的行政处罚决定书是其股价暴跌的一个原因。
由于存在“首月0元”“首月3元”等未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率的违法行为,水滴保被罚款120万元。虽然,罚款金额不大,但却加剧了市场对于互联网保险经营模式的质疑。
监管屡屡对于“首月X元”的保险产品点名或叫停,明显释放出的政策取向信号,已对大量依靠“首月X元” “免费赠险”等话术引流的互联网保险平台,产生显著影响。
《财经》记者独家获悉,目前,水滴公司已开始裁员。该公司某离职人员告诉《财经》记者,水滴公司人力资源部门大致跟他们如此进行离职沟通:“现在公司面临不少问题,增长遇到困境,不需要这么多人了。为了保住你的面子,你主动走吧,也不需要主动提交书面申请,签个字就可以,公司给N+1的补偿。不走也可以,不过下个月考评可能会给你很低的评级,而且后面再走就没有离职补偿了。”
水滴公司相关负责人表示,在节流方面,公司营销投放的规模已经主动缩减了很多,同时缩减人力成本。对于裁员事宜,其表示,公司没有设置具体比例,毕竟不能一刀切。离开的员工,一部分是绩效考核达不到要求的,一部分是主动选择离职的。
水滴公司相关负责人向《财经》记者表示,会在三季度财报公布和分析会上公布监管措施对业务的影响,目前还没有对外披露的数据。
部分业界人士指出,首月0保费的话术背后是互联网电商的流量思维,但却极易引发消费者误导。而随着监管的一再叫停,互联网平台机构开始业务掉头,裁员节流,个别甚至计划出售保险牌照。其间,保险公司则希望拿回被流量抢夺走的专业话语权。
首月0保费再遭监管点名
“在宝马4S店扫码充电,全屏显示的是免费保单,以为要填写才能充电,结果被水滴误导投保”“父亲在扫共享单车时弹出注册界面,结果被互联网保险平台在本人未知的情况下私自扣款600多元”“在快手看到说1元钱买保险送手机,就点进去,结果1元钱花了,手机没领到,还要继续缴费,第二个月在支付宝自动扣款39元”……
在黑猫投诉平台,此类互联网保险投诉比比皆是,涉及水滴、元宝保险、度小满保险经纪、360保险等一众互联网保险平台。
此番现象已引起监管密切关注。
11月9日,银保监会对水滴保施行处罚,涉及该公司两项违规:
一是,此前水滴保通过微信平台公众号及“水滴保险商城”App销售安心财险保险产品,涉及个人住院综合医疗保险、老年综合医疗保险、人身意外伤害保险、住院综合医疗保险2017版B款四款产品。
其中,前两款保险产品依据在银保监会备案的条款费率表中的保费计算公式,每期缴纳保费应相同。但水滴经纪实际销售时,首期保费按“首月0元”“首月3元”收取,低于其余各分期保费。
后两款产品在银保监会备案的条款费率表中,未约定保费可以分期缴纳,仅有“短期保费计算方法:短期保费=保险期间/365×保险费”。水滴保对年缴保费按月分期收取,实际销售时首期保费按“首月3元”收取,低于其余同等时间各分期保费。
二是,太平财险承保的太平综合医疗保险在银保监会备案的条款费率表仅有“按月缴费(首月投保0元,其余分11期支付)”描述,但水滴保实际销售时首期保费按“首月3元”收取。
据此,银保监会对水滴保罚款100万元,并对两位时任相关负责人各罚款10万元。
一位曾担任某财险公司总裁的业内人士指出“首月X元”模式的背后逻辑是获客和触客,“比如1000多元一年的保费,如果不分期直接在互联网上卖,可能几乎没人买。用户觉得太贵了,卖不动,那怎么办?就把它分成12期,第一个月零元,第二个月可能多一点,第三个月十元,然后慢慢涨,越到后面越贵。”
某位资深互联网保险人士指出,“首月X元”表面上可以让用户决策成本比较低,但实际上是一个耍小聪明、自私的所谓的创新,让客户感觉被欺骗。监管的逻辑是一定要保证大部分消费者的权益以及社会稳定。
10月21日,银保监会在《关于防范保险诱导销售的风险提示》指出:在一些网络场景中,时有“首月0元”“零首付”“免费保障”“抽奖获取”等互联网保险产品广告页面出现,有的消费者在未清楚了解保险内容、保费缴纳等情况下,便被“免费”诱导而投保。这种营销引流模式存在诱导营销、信息披露不当等问题,侵害消费者知情权和自主选择权,易引发消费纠纷或投诉。
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