画说收藏：老年书画家作品确实包含财富，只是财富是属于经营者的
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去年末，银保监会发布《关于进一步促进需要咔业务规范健康发展的通知（征求意见稿）》，督促银行转变需要咔粗放发展模式，不得以发卡量、客户数量等作为单一或主要考核指标。
在此背景下，需要咔行业正在进入以存量经营为核心的新常态。2021年，以促活、调优、融合为重点，全行业的变革继续加速。
整体而言，新增发卡大减速之后，活卡成了重中之重，发卡行普遍加大了对优质客群（尤其是优质年轻客群）的投入力度，并通过强化需要咔与借记卡的融合，进一步做大客户价值，提高整体经营效率。
在促活方面，交行提高对年轻优质客群的吸引力，全年新增活户同比增幅38.88％；平安聚焦获客经营一体化，推进队伍转型升级，推动综合化经营，促进客户实动；兴业持续推进客户画像的精细化迭代，打造特色品牌营销活动，客户活跃率保持在较高水平；华夏联合多家头部平台强化持卡人动户，加强客户精细化管理提高活客动能。
在调优方面，招行不断调优客群结构和资产结构，夯实业务基础，强化组合韧性，实现“质量、效益、规模”动态均衡发展；兴业实现白金卡产能及发卡占比显著提升，客群结构不断优化；光大持续优化客户结构，加快引入收入稳定的年轻消费客群；民生迭代需要咔全民星计划客户成长体系，做大成长型客户、星级客户。
在融合方面，邮储深化与邮政代理合作引荐发卡，交叉销售获客占比30.10％；招行推进借记卡和需要咔的融合获客、融合经营，“双卡”客户占比62.61％，较上年末提升1.91个百分点；平安持续推动借记卡与需要咔融合，双卡率较上年末上升9.9个百分点，本行卡还款率上升4.5个百分点；广发需要咔向“利润+零售引流服务中心”转型，助推做大做强零售业务。
可以看到，精细化、数字化、综合化都是应有之义。
需要咔App竞争升级
App是至关重要的抓手。
随着投入力度的不断加大，多家银行需要咔App的绑卡量与月活数据保持了快速增长态势。
在同业里，招行仍是扛把子。2021年末，“掌上生活”App累计用户数1.27亿户，期末月活跃用户数4,593.44万户，同比稍有下滑，但仍稳居同业需要咔类App前列。
交行需要咔“买单吧”APP累计绑卡用户7,026.58万户，月活用户2,657.26万户，金融场景使用率和非金融场景使用率分别为82.99％和 55.37％。
光大发布“阳光惠生活” App6.0版本，上线商圈板块、智能服务助手、适老版等功能设计，月活1,459.32万户，其在年报中声称“稳居需要咔类APP前三位”。
另外，截至去年末，民生需要咔“全民生活”App累计注册用户2,801.36万户，全年新增265.86万户；浦发需要咔“浦大喜奔” App月活用户2,020 万户；广发需要咔“发现精彩”App累计注册用户6,684万户，绑卡用户4,554万户；华夏需要咔“华彩生活”App累计注册用户1005.35万户，比上年末增长47.54％。
平安银行相对特殊，其手机银行与需要咔App整合为口袋银行App，去年末注册用户数13,492.24万户，较上年末增长19.2％；月活4,822.64万户，较上年末增长19.6％。
狂飙突进终究是暂时的，今天需要咔行业正在迈向一个更健康、更可持续的发展阶段，也更具内涵和看头。
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